Asigurare PAD și facultativă: preț și acoperire

Asigurare PAD și facultativă: prețul diferă pentru că vorbim despre două niveluri de protecție. PAD are prime stabilite prin lege și acoperă doar cutremurul, alunecările de teren și inundațiile ca fenomen natural. Polița facultativă se adaugă peste PAD, are cost variabil și poate include, în funcție de contract, incendiu, furt, apă de la instalații, fenomene atmosferice, bunuri și răspundere față de vecini.

Pe scurt, situația arată așa: o poliță PAD simplă costă 50 sau 130 de lei pe an, în funcție de tipul locuinței, în timp ce un pachet PAD plus facultativă nu are un preț fix valabil pentru toate casele și apartamentele. Diferența de cost trebuie judecată împreună cu riscurile și limitele de despăgubire, nu doar după prima anuală.

Fă-ți polița PAD în câteva minute și verifică separat ce protecție suplimentară îți este utilă. Pentru întrebări despre opțiuni și documente, poți folosi pagina de contact.

Ce primești cu o poliță PAD simplă

PAD este asigurarea obligatorie a locuinței pentru proprietari, persoane fizice sau juridice. Obligația îi revine proprietarului, nu chiriașului. Polița despăgubește în limita sumei asigurate și nu este o asigurare pentru tot ce se poate întâmpla în casă.

Există două tipuri, stabilite după structura clădirii:

• Tipul A: prima este de 130 de lei pe an, iar suma asigurată este de 100.000 de lei. Intră aici, între altele, locuințele cu structură din beton armat, metal sau lemn și cele cu pereți exteriori din piatră, cărămidă arsă ori materiale tratate termic sau chimic.
• Tipul B: prima este de 50 de lei pe an, iar suma asigurată este de 50.000 de lei. Se referă la locuințe cu pereți exteriori din cărămidă nearsă ori materiale netratate termic sau chimic.

Aceste prime sunt fixate prin lege și sunt aceleași la orice asigurător. Conform Legii 260/2008, PAD acoperă exact trei riscuri: cutremur, alunecări de teren și inundații ca fenomen natural.

💡 De reținut

PAD nu acoperă incendiul, explozia, furtul, vandalismul, furtuna, apa de la vecin, o țeavă spartă sau bunurile din locuință. O despăgubire PAD nu poate depăși suma asigurată pentru tipul respectiv de locuință.

Ce aduce în plus polița facultativă

Facultativa completează PAD, nu o înlocuiește. În mod obișnuit, oferta poate fi construită pentru clădire, conținut sau ambele, însă riscurile exacte diferă de la un asigurător la altul. De aceea, nu este suficient să compari doar denumirea produsului sau suma primei.

În funcție de condițiile poliței, facultativa poate include:

• incendiu și explozie;
• daune provocate de apă din instalații;
• furt și vandalism;
• fenomene atmosferice, precum furtuna, în condițiile contractului;
• bunuri din locuință;
• răspundere civilă față de vecini.

Lista nu este universală. Verifică pentru fiecare ofertă riscurile acoperite, limita pentru clădire și bunuri, franșiza, excluderile și modul de calcul al despăgubirii. Franșiza este partea din pagubă pe care o suporți tu, dacă polița prevede acest lucru.

Asigurare PAD și facultativă: preț comparat cu protecția

Compararea corectă începe cu baza legală și continuă cu nevoile locuinței. PAD are un preț cunoscut dinainte, dar limitează atât riscurile, cât și suma asigurată. Facultativa are un preț variabil, deoarece poate ține cont de valoarea locuinței, bunurile declarate, riscurile alese, limitele și franșiza. Aceste elemente variază de la asigurător la asigurător.

Să zicem că locuința ta este de tip A. PAD îți oferă o sumă asigurată de 100.000 de lei pentru cele trei riscuri naturale și presupune o primă anuală de 130 de lei. Dacă vrei protecție și pentru incendiu, apă de la instalații sau mobilier, vei analiza o facultativă separată. Costul acesteia nu poate fi dedus doar din tipul PAD, deoarece depinde de condițiile alese și de evaluarea locuinței.

Când merită să alegi pachetul

O poliță PAD simplă poate fi punctul minim necesar pentru obligația legală și pentru cele trei riscuri naturale. Ea nu răspunde însă la întrebări precum: ce se întâmplă după un incendiu, cine plătește repararea unei țevi sparte sau dacă bunurile distruse sunt acoperite.

Pachetul PAD plus facultativă este de luat în calcul dacă locuința are o valoare mai mare decât suma PAD, dacă ai mobilier și electronice pe care vrei să le protejezi sau dacă o daună la vecini ți-ar crea o problemă financiară. Alegerea nu trebuie făcută automat: citește excluderile și verifică dacă suma asigurată este suficientă pentru clădire și conținut.

⚠️ Atenție

O asigurare facultativă nu poate fi încheiată, ca regulă, pentru o locuință fără PAD valabilă. Legea 260/2008 prevede o excepție pentru locuințele încadrate în clasa I de risc seismic, în condițiile legii. Verifică mai întâi existența și valabilitatea PAD.

Ce verifici înainte să cumperi

1. Stabilește tipul locuinței și verifică dacă este tip A sau tip B, pentru a ști suma și prima PAD aplicabile.
2. Notează riscurile care te preocupă: incendiu, apă de la instalații, furt, furtună, bunuri sau răspundere față de vecini.
3. Compară ofertele facultative după limite, franșiză și excluderi, nu doar după prima anuală.
4. Verifică cine este asigurat, ce adresă apare în poliță și dacă bunurile sunt incluse în mod expres.
5. Păstrează polițele și documentele locuinței și urmărește data expirării, pentru a evita o perioadă fără protecție.

În practică, pachetul potrivit este cel care acoperă riscurile relevante pentru locuința ta la un cost pe care îl poți susține anual. Nu există un preț universal pentru facultativă și nici o listă universală de acoperiri, așa că oferta trebuie citită împreună cu condițiile contractuale.

Ce faci acum

Mai întâi, verifică tipul locuinței și încheie PAD. Apoi, estimează valoarea clădirii și a bunurilor pe care nu vrei să le pierzi și compară facultativele după acoperiri și excluderi. În final, recitește limitele și franșiza înainte de plată, nu doar prima afișată.

Surse

• Legea 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuințelor
• PAID România, informații despre polița PAD
• ASF, informații despre piața asigurărilor