RCA acoperă daunele produse clădirilor?

RCA acoperă daunele produse clădirilor atunci când un vehicul asigurat provoacă, din vina conducătorului, o pagubă unui bun care aparține altei persoane. Aici pot intra un zid, o fațadă, un gard, o poartă, un stâlp sau o altă construcție. Pentru proprietar, contează să documenteze paguba, iar pentru șofer contează să anunțe corect accidentul și asigurătorul.

RCA nu repară, în schimb, mașina care a intrat în construcție. Polița este destinată prejudiciilor produse terților, iar evaluarea și plata se fac după stabilirea răspunderii și a valorii reale a pagubei.

Ce fel de construcții pot fi despăgubite

O clădire nu trebuie să fie lovită în întregime pentru ca dauna să fie luată în calcul. Pot fi analizate, în funcție de împrejurări și de legătura directă cu accidentul:

• zidul exterior al unei case sau al unei clădiri;
• fațada, tencuiala, termoizolația ori elementele decorative deteriorate;
• gardul, poarta sau stâlpii unei proprietăți;
• uși de garaj, vitrine sau alte elemente fixate de construcție;
• instalații și componente ale clădirii avariate prin impact, dacă paguba este dovedită.

Lista nu înseamnă că orice cost cerut de proprietar va fi automat acceptat. Asigurătorul verifică mecanismul accidentului, întinderea deteriorării și dacă lucrările solicitate sunt necesare pentru readucerea bunului la starea anterioară.

Un exemplu simplu clarifică situația.

Un șofer pierde controlul pe o stradă și lovește poarta unei case. Poarta se îndoaie, o parte din zid se fisurează, iar bara mașinii este avariată. Dacă șoferul este răspunzător și are RCA valabil, proprietarul porții poate cere despăgubiri pentru paguba produsă construcției prin dosarul de daună RCA. Bara mașinii șoferului nu este plătită prin propria poliță RCA.

Dacă impactul a afectat și un bun închiriat sau o zonă comună a unui imobil, trebuie identificat proprietarul ori administratorul care poate furniza documentele și poate formula solicitarea. În practică, asigurătorul poate cere informații suplimentare pentru a stabili cine este persoana prejudiciată.

Ce faci imediat după impact

1. Oprește și securizează locul. Aprinde luminile de avarie, verifică dacă există persoane rănite și îndepărtează-te de zonele periculoase, fără să muți elemente care pot dovedi accidentul decât dacă siguranța o impune.
2. Fotografiază situația. Fă imagini cu mașina, zidul sau fațada, urmele de impact, poziția vehiculului, indicatoarele și împrejurimile. Pozele de aproape sunt utile, dar și cele de ansamblu.
3. Notează datele proprietarului construcției. Cere numele, numărul de telefon și date despre imobil. Dacă este vorba despre o clădire administrată de o asociație sau de o firmă, notează și datele reprezentantului.
4. Solicită intervenția poliției când este necesar. Pentru un accident cu pagube materiale produs unei construcții, nu presupune că o înțelegere verbală este suficientă. Potrivit regulilor aplicabile accidentelor cu pagube materiale, conducătorul trebuie să urmeze procedura cerută de poliție, inclusiv prezentarea în termenul legal atunci când nu există o procedură alternativă aplicabilă.
5. Anunță asigurătorul RCA. Folosește datele poliței și descrie exact locul, ora, bunul avariat și împrejurările. Termenele și canalul de notificare pot varia de la un asigurător la altul, așa că verifică instrucțiunile primite odată cu polița.

O constatare amiabilă nu este, în mod obișnuit, soluția pentru un impact în care este avariat doar un zid sau alt bun fix. Formularul este conceput pentru anumite accidente între vehicule, iar când sunt implicate doar mașina și construcția trebuie urmată procedura indicată de autorități și de asigurător.

Acte și dovezi care pot fi cerute

Dosarul diferă în funcție de accident și de asigurător, însă pregătirea acestor informații grăbește verificarea:

• actul de identitate al șoferului și permisul de conducere;
• certificatul de înmatriculare al vehiculului și polița RCA;
• documentul eliberat de poliție sau alte acte care descriu accidentul;
• fotografii și, dacă există, înregistrări de la camerele din zonă;
• datele proprietarului ori administratorului construcției;
• devizul, oferta de reparație sau documentele care justifică valoarea lucrărilor, atunci când sunt disponibile;
• orice document care arată că bunul deteriorat aparține persoanei care solicită despăgubirea.

Nu începe lucrări importante înainte de constatarea asigurătorului, dacă situația permite așteptarea. În caz de urgență, de exemplu când zidul amenință siguranța oamenilor, se pot lua măsuri pentru limitarea pericolului, dar este util să păstrezi fotografii, facturi și explicații despre intervenție.

Cum se stabilește despăgubirea pentru zid sau fațadă

Asigurătorul analizează răspunderea, raportul dintre impact și defectele reclamate, precum și costul rezonabil al reparației. Pentru o fațadă, poate verifica dacă fisurile provin din accident sau existau anterior. Pentru un zid, poate analiza lungimea și adâncimea deteriorării, materialele folosite și lucrările necesare pentru refacere.

Despăgubirea nu se stabilește doar după suma menționată de proprietar. În practică, sunt comparate documentele, fotografiile, constatarea și estimarea tehnică. Dacă există neînțelegeri cu privire la valoare sau la răspundere, cere în scris explicațiile asigurătorului și păstrează toate documentele din dosar.

Potrivit ASF, persoana prejudiciată trebuie să poată dovedi prejudiciul și împrejurările producerii lui, iar asigurătorul instrumentează cererea pe baza actelor și a verificărilor necesare. Procedura concretă și documentele cerute pot varia de la un caz la altul.

Ce se întâmplă dacă RCA nu este valabil

Un vehicul care circulă fără RCA valabil nu oferă proprietarului construcției aceeași cale obișnuită de despăgubire prin polița vinovatului. În anumite situații prevăzute de lege, BAAR poate interveni pentru victimele unor accidente produse de vehicule neasigurate sau neidentificate. Eligibilitatea și pașii depind de împrejurările concrete, de aceea trebuie păstrate actele de la poliție și dovezile accidentului.

Dacă polița există, dar datele ei nu apar corect în verificări, nu ignora problema. Verifică documentul emis și contactează asigurătorul sau intermediarul pentru clarificare. Polița RCA poate fi emisă pe 1, 3, 6 sau 12 luni, iar valabilitatea trebuie verificată la data accidentului. Datele polițelor sunt folosite în baza de date consultată de autorități, inclusiv de poliție.

Exemplu practic: de la impact la notificare

Să presupunem că o mașină derapează și lovește fațada unui magazin. Șoferul verifică dacă există persoane rănite, fotografiază urmele, discută cu administratorul și urmează indicațiile poliției. După ce primește documentele accidentului, anunță asigurătorul RCA și deschide dosarul. Administratorul pune la dispoziție fotografii, dovada calității sale și o estimare a lucrărilor. Asigurătorul programează constatarea, verifică paguba și comunică pașii următori.

După un accident, e util să ai rapid la îndemână polița, datele mașinii și informațiile despre notificare. Descarcă aplicația și ai polițele la tine în telefon. Pentru comparații de oferte și datele necesare unei polițe, poți folosi calculatorul RCA înainte de următoarea deplasare. Compară ofertele și verifică perioada, datele vehiculului și clasa bonus-malus, fără să alegi doar după prima sumă afișată. Clasele bonus-malus sunt B0-B8 și M1-M8, iar o daună plătită poate influența încadrarea viitoare, potrivit regulilor aplicabile.

Greșeli care pot întârzia dosarul

• plecarea fără fotografii sau fără datele persoanei care administrează imobilul;
• repararea zidului înainte ca asigurătorul să poată vedea paguba, fără să fie păstrate dovezile;
• acceptarea unei înțelegeri cash fără un document clar și fără notificarea asigurătorului;
• descrierea aproximativă a locului sau a mecanismului accidentului;
• confundarea RCA cu CASCO și așteptarea ca propria mașină să fie reparată prin RCA;
• amânarea notificării până când proprietarul construcției prezintă o factură.

Nu recunoaște sume sau lucrări pe care nu le poți verifica. O discuție civilizată cu proprietarul ajută, dar stabilirea despăgubirii trebuie lăsată în cadrul procedurii de daună.

Concluzie: ce trebuie să reții

RCA poate acoperi pagubele produse unui zid, unei fațade sau unei alte construcții atunci când accidentul este provocat de vehiculul asigurat și răspunderea este dovedită. Prioritățile sunt siguranța, documentarea, respectarea procedurii poliției și notificarea rapidă a asigurătorului.

Ideea importantă: fotografiază înainte de reparații, păstrează actele și nu confunda despăgubirea construcției cu repararea propriei mașini. Dacă ai nevoie de clarificări despre poliță sau despre datele unei oferte, ne poți scrie prin pagina de contact RCA.

Platforma intermediază prin DEXASIG BROKER DE ASIGURARE S.R.L., autorizat ASF RBK-475/2008. Compară opțiunile disponibile, verifică datele introduse și alege perioada RCA potrivită nevoilor tale.