RCA acoperă mașina proprie? Ce plătește polița

RCA acoperă mașina proprie? Nu, nu atunci când tu ești vinovat de accident. RCA plătește prejudiciile produse altor persoane și bunurilor lor, nu reparația autoturismului asiguratului vinovat. Dacă alt șofer este responsabil pentru accident, daunele mașinii tale pot fi plătite din RCA-ul acelui șofer.

Diferența contează în momentul în care apare o avarie. Faptul că ai o poliță RCA valabilă nu înseamnă că orice problemă a mașinii este asigurată. Pentru propriul autoturism ai nevoie, în funcție de situație, de RCA-ul persoanei vinovate, de CASCO sau de o altă protecție prevăzută în contract.

Ce acoperă RCA și ce nu acoperă

RCA este o asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. Rolul ei este să acopere despăgubirile datorate terților atunci când un vehicul asigurat produce un prejudiciu. Potrivit ASF, în această categorie pot intra daune materiale și prejudicii legate de vătămări, în limitele și condițiile stabilite de legislație și de poliță.

Prin urmare, RCA poate plăti, de exemplu:

• reparația mașinii celuilalt șofer, dacă tu ai provocat accidentul;
• daunele produse altor bunuri în urma evenimentului, atunci când sunt îndeplinite condițiile de despăgubire;
• prejudiciile suferite de persoanele afectate, în limitele legale aplicabile.

RCA nu este o poliță pentru avariile propriei mașini atunci când accidentul s-a produs din vina ta. Nu acoperă automat nici furtul, vandalismul, incendiul, grindina, fenomenele naturale sau o defecțiune tehnică. Aceste riscuri țin de alte produse ori de clauzele unui contract facultativ, nu de acoperirea standard RCA.

Când poate fi reparată mașina ta prin RCA

Există o situație importantă în care mașina proprie poate fi reparată folosind RCA: un alt conducător auto este vinovat de accident. În acest caz, despăgubirea se solicită de la asigurătorul RCA al persoanei responsabile, nu de la propriul RCA.

Stabilirea vinovăției se face pe baza documentelor și a împrejurărilor accidentului. În funcție de caz, pot fi relevante constatarea amiabilă, actele întocmite de poliție, declarațiile, fotografiile și alte dovezi cerute în instrumentarea dosarului. Nu este suficient să existe o avarie și o poliță valabilă: trebuie să rezulte legătura dintre accident, vinovăție și prejudiciu.

Dacă sunt implicate două vehicule și situația permite, șoferii pot completa constatarea amiabilă. Dacă există victime, neînțelegeri sau împrejurări care nu pot fi lămurite astfel, trebuie urmată procedura indicată de autorități și de asigurător.

Ce contează în practică?

Trebuie să separi două întrebări:

• Cine a provocat accidentul? RCA-ul șoferului vinovat este cel care răspunde pentru prejudiciul produs celeilalte părți.
• Ce tip de protecție ai? RCA acoperă răspunderea față de terți, în timp ce CASCO poate acoperi, în funcție de contract, daunele propriei mașini.

De exemplu, dacă lovești un stâlp din cauza unei manevre greșite și îți avariezi autoturismul, propriul RCA nu plătește reparația mașinii tale. Dacă ești lovit de un alt șofer care este declarat vinovat, poți cere despăgubiri de la asigurătorul acestuia. Dacă ai CASCO, despăgubirea se analizează conform condițiilor și excluderilor din polița facultativă.

RCA, CASCO și decontarea directă

RCA

RCA protejează persoanele prejudiciate de vehiculul asigurat. Este obligatorie pentru vehiculele supuse înmatriculării sau înregistrării, iar polița poate fi încheiată pentru 1, 3, 6 sau 12 luni, în funcție de opțiunea disponibilă și de regulile aplicabile.

CASCO

CASCO este facultativă. Poate include riscuri pentru propria mașină, cum ar fi avariile produse din vina ta, furtul sau fenomenele naturale, însă acoperirea exactă variază de la asigurător la asigurător și de la un contract la altul. Verifică franșiza, excluderile, limitele și procedura de notificare înainte să alegi.

Decontarea directă

Decontarea directă nu transformă RCA-ul într-o asigurare CASCO. Dacă opțiunea este inclusă și sunt îndeplinite condițiile legale și contractuale, propriul asigurător poate gestiona despăgubirea pentru un accident în care nu ești vinovat, urmând apoi să recupereze suma de la asigurătorul responsabil. Nu acoperă, în mod obișnuit, o avarie pe care ai provocat-o singur.

Ce faci după un accident cu mașina avariată

În primul rând, oprește în siguranță și verifică dacă există persoane rănite. Dacă sunt victime sau situația nu poate fi clarificată prin înțelegere, contactează autoritățile și urmează instrucțiunile primite. Nu modifica inutil poziția vehiculelor și nu pleca înainte de îndeplinirea formalităților necesare.

Într-un accident fără victime, în care condițiile permit, strânge datele celuilalt șofer și ale poliței, fotografiază poziția și avariile și completează documentele corespunzătoare. Anunță asigurătorul cât mai repede, conform procedurii comunicate. Termenele și actele solicitate pot varia în funcție de situație și de asigurător.

Înainte să mergi la reparații, verifică pașii ceruți pentru constatare și deschiderea dosarului de daună. Păstrează documentele, fotografiile și comunicările. Dacă ai dubii privind vinovăția sau despăgubirea, cere clarificări în scris.

Acte și pași pentru o poliță RCA

Pentru calcularea unei oferte sunt necesare, de regulă, date despre proprietar, vehicul și istoricul de asigurare. Informațiile trebuie introduse cu atenție, mai ales numărul de înmatriculare, seria de identificare, categoria vehiculului și datele persoanei asigurate. O greșeală poate duce la o ofertă incorectă sau la nevoia de corectare a documentelor.

Ai nevoie de o poliță repede? Se face din telefon. Poți descărca aplicația INSUREX și poți compara ofertele disponibile în aproximativ două minute, în funcție de datele completate și de timpul necesar emiterii. Compară înainte de alegere, nu doar prima variantă afișată. Prețul și condițiile variază de la asigurător la asigurător.

După emitere, verifică datele din poliță și perioada de valabilitate. Polița RCA intră în baza de date verificată de poliție, iar lipsa unei polițe valabile poate crea probleme la un control sau după un accident. Pentru o ofertă comparată online, poți folosi calculatorul RCA.

Ce se întâmplă cu bonus-malusul

Istoricul de daune poate influența prima RCA prin sistemul bonus-malus. Clasele de bază sunt B0, iar clasele de bonus merg până la B8. Pentru situațiile cu malus există clasele M1 până la M8. Aplicarea clasei depinde de istoricul relevant și de regulile sistemului, nu de faptul că mașina proprie a fost avariată în orice împrejurare.

De exemplu, dacă alt șofer îți lovește mașina și este stabilit vinovat, acest eveniment nu înseamnă automat că vei fi penalizat ca vinovat. În schimb, un accident pentru care se plătesc despăgubiri în baza RCA-ului tău poate avea efect asupra istoricului. Încadrarea concretă trebuie verificată în documentele de asigurare și în evidențele relevante.

Merită să alegi și CASCO?

CASCO poate fi luată în calcul dacă vrei protecție pentru propria mașină și accepți costul și condițiile unei polițe facultative. Este utilă mai ales când o reparație ar reprezenta o cheltuială greu de suportat, dar nu trebuie presupus că orice daună este plătită integral. Contează riscurile incluse, franșiza, valoarea asigurată, excluderile și obligațiile tale după producerea evenimentului.

Dacă nu alegi CASCO, este cu atât mai important să știi exact când poți cere despăgubiri din RCA-ul altui șofer și ce documente trebuie păstrate. Nu confunda nici RCA-ul cu asistența rutieră: tractarea, depanarea sau transportul nu sunt automat incluse în RCA.

Concluzie: RCA nu repară automat mașina proprie

RCA acoperă prejudiciile produse altora, nu dauna propriei mașini atunci când tu ești vinovat. Autoturismul tău poate fi reparat din RCA-ul șoferului vinovat sau, dacă ai această protecție, prin CASCO, potrivit contractului. Verifică documentele după emitere, păstrează dovezile după accident și compară ofertele înainte de cumpărare.

Pentru întrebări despre ofertă, documente sau pașii de cumpărare, poți lua legătura cu echipa de contact. Platforma intermediază prin DEXASIG BROKER DE ASIGURARE S.R.L., autorizat ASF RBK-475/2008.

Întrebări frecvente

RCA acoperă mașina proprie dacă eu am provocat accidentul?

Nu. RCA-ul tău acoperă prejudiciile produse altor persoane, nu reparația propriei mașini atunci când ești vinovat. Pentru acest tip de daună poate fi relevantă o poliță CASCO, dacă situația este inclusă în contract.

Îmi repar mașina prin RCA-ul șoferului care m-a lovit?

Da, dacă celălalt șofer este stabilit vinovat și sunt îndeplinite condițiile de despăgubire. Cererea se adresează asigurătorului RCA al persoanei responsabile.

Decontarea directă acoperă orice avarie a mașinii?

Nu. Decontarea directă poate funcționa doar în situațiile și condițiile prevăzute de lege și contract. Nu este echivalentă cu CASCO și nu acoperă, de regulă, daunele pe care ți le-ai provocat singur.

RCA plătește dacă îmi lovesc singur mașina?

Nu. O coliziune produsă fără un terț vinovat nu intră în acoperirea standard RCA pentru reparația propriei mașini.

CASCO este obligatorie împreună cu RCA?

Nu. RCA este obligatorie, iar CASCO este facultativă. CASCO poate oferi protecție suplimentară pentru propria mașină, în funcție de contract.

O avarie la propria mașină îmi scade automat clasa bonus-malus?

Nu orice avarie. Efectul asupra bonus-malusului este legat de daunele pentru care se plătesc despăgubiri în baza RCA și de regulile aplicabile istoricului de asigurare.

Unde verific dacă am RCA valabil?

Poți verifica datele poliței în baza de date relevantă pentru RCA, iar polița este verificată și de poliție. Compară informațiile afișate cu documentul primit și cere corectarea eventualelor erori.

Pe ce perioadă pot cumpăra RCA?

RCA poate fi încheiată pentru 1, 3, 6 sau 12 luni, în funcție de opțiunea disponibilă pentru situația ta și de regulile aplicabile.